Additionner intérêts, frais, assurance et indemnités éventuelles.
Séparer les sommes refinancées du prix de l’opération
Le capital remboursé aux anciens prêteurs n’est pas un nouveau coût en lui-même. Les intérêts futurs, l’assurance et les frais constituent les charges à comparer. Relevez les indemnités éventuelles, frais de garantie, de dossier et d’intermédiation. Un frais financé produit lui-même des intérêts : le calcul doit en tenir compte sans le compter deux fois.
Exemple chiffré
Dettes initiales 40 000 €, frais financés 2 000 €, total des nouvelles échéances capital/intérêts 49 000 € et assurance 2 400 €. Le décaissement futur est 51 400 €. L’écart avec les dettes soldées est 11 400 €, frais financés déjà inclus.
Avant de décider
Construisez une ligne pour chaque flux : date, montant et mode de paiement. Comparez avec les échéances restant à payer si vous conservez les crédits. Pour poursuivre, consultez Repérer les frais dans une proposition de regroupement.